大阪で不動産担保ローンを利用したい方・企業担当者に向けて、おすすめの会社を紹介しています。
「不動産担保ローン 大阪」と検索して表示された会社（※2021年11月24日時点）のうち、大阪府内や近畿の各府県に拠点を持つ不動産担保ローン会社をピックアップ。「個人」「事業主・法人」「不動産業者」の業種・属性ごとに、おすすめの不動産担保ローン会社を紹介しています。
生活費や教育費、相続税の納税資金に充てたい方や、カードローンやフリーローンからの借り換え・一本化をしたい方向けに、大阪の不動産担保ローン会社を紹介しています。
事業の運転資金や事業主としての独立・開業資金を用意したい方・法人向けに、大阪の不動産担保ローン会社を紹介しています。
【事業主・法人向け】
大阪のおすすめ
不動産担保ローン会社を紹介
物件の仕入れ資金や買取再販・改築・宅地開発資金を用意したい不動産業者向けに、大阪の不動産担保ローン会社を紹介しています。
個人、個人事業主・法人、不動産業それぞれにおすすめの不動産担保ローン会社を紹介します。
「不動産担保ローン 大阪」と検索して表示された会社（※2021年11月24日時点）のうち、個人向けのプランがある大阪近郊の不動産担保ローンの会社の中でも、不動産担保ローン会社選択時に注目すべき「最短の融資期間が短い」「融資上限額が高い」「適用金利の上限が低い」の3つのポイントに着目して、ポイントごとに1社ずつおすすめの会社を紹介します。
早く借りたい…
最短翌日に融資可能
ビジネスクルー
ビジネスクルーは条件や必要書類が揃えば最短翌日の融資が可能。
最長35年の長期プランもあり無理なく返済できるうえ、融資事務手数料や繰り上げ返済手数料がかかりません。
多く借りたい…
融資上限額50億円
リュウプランニング
リュウプランニングは最大で50億円の融資を行なえる貸金業者です。繰り上げ返済手数料が無料になっており、資金が入った都度、返済しても余計なコストがかかりません。
金利を抑えたい…
金利上限が7.4％
三井住友トラストL＆F
三井住友信託銀行グループに属する銀行三井住友トラストL＆Fでは変動金利を導入しており、公式サイトで提示されている金利は3.90％～7.40％と低く設定（※）されています。
※2022年1月12日時点 適用金利は借入日の前月末日の短期プライムレートに基づき決定。借入後の適用金利・返済額は年2回見直しあり。ただし、元金据置期間を除く。
| 融資までの最短日数 | 翌日 |
|---|---|
| 適用金利の上限 | 12.00％ |
| 最大融資額 | 1億円 |
| 対象エリア | 大阪・兵庫・京都・奈良・和歌山・滋賀 |
| 融資事務手数料 | 無料 |
| 最長返済期間 | 35年 |
大阪市東淀川区に拠点を置くビジネスクルーは、最短翌日融資・最長35年の長期返済が可能と柔軟に対応してくれる不動産担保ローン会社です。
スピード感は特に重視しており、申し込み・面談の当日には審査結果を報告できる体制をつくっています。
息子の結婚資金として
会社員の方から、「半年後の息子の結婚式に向けて、100万円程用意したい」と相談がありました。
借入は自宅となる戸建ての住宅ローンのみ。月3万円程度であれば無理なく返済できると申告がありました。
元利均等返済4年・年率12.00％で100万円の融資を実行。
契約後、息子さんは無事に結婚式を挙げ、ご祝儀からの返済もあり半年後に完済できました。
参照元：ビジネスクルー公式サイト（https://www.business-crew.co.jp/case/personal/detail.php?no=49557）
歯の治療費として
ご自身でインプラント治療を受けるために、100万円を融資してほしいと相談がありました。
所有している区分マンションを担保として、月2万円以下での返済を希望していました。
月々の返済額が2万円以下になるように試算し、元利均等返済72回払い（6年）で融資実行。
月々18,000円程度で負担が少なかったことで、無理なく完済できました。
参照元：ビジネスクルー公式サイト（https://www.business-crew.co.jp/case/personal/detail.php?no=48906）
教育資金として
子どもの教育資金として銀行に融資を依頼したものの、断られて相談されたケース。
相続した不動産を担保として、月々10万円以下の返済で300万円の融資を希望していました。
希望通りに返済できるよう、元利均等返済3年のプランを提案し、契約。
融資後は無理なく返済が進み、完済できています。
参照元：ビジネスクルー公式サイト（https://www.business-crew.co.jp/case/personal/detail.php?no=40273）
| 会社名 | 株式会社ビジネスクルー |
|---|---|
| 所在地 | 大阪府大阪市東淀川区淡路3-14-22 千商ビル2・3F |
| 電話番号 | 0120-131-215 06-6324-1212 |
| 営業時間 | 9：00～18：00 ※土日祝除く |
| 貸金業登録番号 | 大阪府知事（06）第12826号 |
| 貸金業協会会員番号 | 第005468号 |
| 公式サイトURL | https://www.business-crew.co.jp/ |
| 融資までの最短日数 | 3営業日 |
|---|---|
| 適用金利の上限 | 15.00％ |
| 最大融資額 | 50億円 |
| 対象エリア | 公式サイトに記載なし |
| 融資事務手数料 | 公式サイトに記載なし |
| 最長返済期間 | 5年 |
2019年に創業20周年を迎えたリュウプランニングは、用途不問の不動産担保ローンを展開。条件次第では高額融資が可能で、公式サイトには融資額上限が50億円と記載されています。
本社のある神戸や大阪などのほか、近畿地方をメインのエリアとしています。
公式サイトに掲載されていませんでした。
| 会社名 | 株式会社リュウプランニング |
|---|---|
| 所在地 | 兵庫県神戸市中央区下山手通5-12-26 |
| 電話番号 | 0120-3881-49 078-367-1701 |
| 営業時間 | 9：00～18：00 ※土日祝除く |
| 貸金業登録番号 | 兵庫県神戸県民センター長(8)第12083号 |
| 貸金業協会会員番号 | 第003435号 |
| 公式サイトURL | https://ryuplan-k.jp/ |
| 融資までの最短日数 | 1週間 |
|---|---|
| 適用金利の上限 | 6.55％ ※2024年10月01日時点 短期プライムレートの変動により増減あり |
| 最大融資額 | 10億円 |
| 対象エリア | 店舗所在地に要確認 |
| 融資事務手数料 | 融資金額の2.20％ |
| 最長返済期間 | 35年 |
三井住友信託銀行100％出資の貸金業者・三井住友トラストL＆Fでは、変動金利を用いることで金利を低く設定し、返済しやすい融資プランを提案してくれます。
最大420回の長期返済にも対応しているため、無理のない返済計画を立てられます。
不動産売却までの
つなぎ資金として
定年退職を機に都内から移住を検討していた方からの相談事例。
自宅の売却準備を進める中で、希望条件にマッチする物件を見つけ、銀行に売却までのつなぎ融資を申し込んだところ、融資期間が足りないことを理由に断られました。
そんな中で見かけた広告を頼りに三井住友トラストL＆Fに融資を申し込み、販売計画・返済計画共に無理がないため、融資が実行されました。
参照元：三井住友トラストL＆F公式サイト（https://www.smtlf.jp/realestateloan/case/clearance.html）
| 会社名 | 三井住友トラスト・ローン＆ファイナンス株式会社 |
|---|---|
| 所在地 | 大阪府大阪市中央区難波4-4-4 難波御堂筋センタービル9F |
| 電話番号 | 0120-22-9196 |
| 営業時間 | 9：00～17：30 ※土日祝除く ※電話受付時間 |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長（10）第01092号 |
| 貸金業協会会員番号 | 第000338号 |
| 公式サイトURL | https://www.smtlf.jp/ |
「不動産担保ローン 大阪」と検索して表示された会社（※2021年11月24日時点）のうち、事業主・法人向けのプランがある大阪近郊の会社の中でも、不動産担保ローン会社選択時に注目度が高い「最短の融資期間が短い」「融資上限額が高い」「上限金利が低い」の3つのポイントに着目して、ポイントごとに1社ずつおすすめの会社を紹介します。
早く借りたい…
最短翌日に融資可能
ビジネスクルー
融資条件や必要書類に不備がなければ、ビジネスクルーでは最短翌日の融資が可能。
最長10年まで、長期返済プランでの契約ができ、各種手数料なし・抵当順位不問で資金を調達できます。
多く借りたい…
融資上限額50億円
リュウプランニング
神戸市に拠点を構えるリュウプランニングでは、自社でも不動産業を営んでいることから、不動産業者目線での評価が可能。
そのため、最大50億円という高額融資を実現できています。
金利を抑えたい…
金利上限が7.4％
三井住友トラストL＆F
三井住友信託銀行が100％出資している三井住友トラストL＆F。
短期プライムレートを基にした変動金利を導入することで、一部銀行並みの3.90％～7.40％という低金利を実現しています。
※2022年1月12日時点 適用金利は借入日の前月末日の短期プライムレートに基づき決定。借入後の適用金利・返済額は年2回見直しあり。ただし、元金据置期間を除く。
| 融資までの最短日数 | 翌日 |
|---|---|
| 適用金利の上限 | 12.00％ |
| 最大融資額 | 1億円 |
| 対象エリア | 大阪・兵庫・京都・奈良・和歌山・滋賀 |
| 融資事務手数料 | 無料 |
| 最長返済期間 | 10年 |
大阪市で最短翌日に融資可能なビジネスクルーは、独自の審査を行なうことでスピーディな融資を実現しています。
営業実績がなくても、将来性を見込んで開業資金や事業資金の融資に対応してくれます。
店舗の
宣伝広告費として
エステサロン経営者から、「店舗のサイトリニューアルを含む広告宣伝費として、200万円調達したい」と相談がありました。
赤字決算だったことで銀行からの融資は断られてしまい、売り上げが減少していることからも、経営が安定するまでは支払額を抑えたいと希望。
そこで売上額に応じて返済可能な自由返済プラン・5年契約により融資を実行。
当面は利息のみの支払いとし、売上が増えたタイミングで元金と利息を返済することで、店舗の経営を圧迫することなく、現在では客足が戻って来ています。
参照元：ビジネスクルー公式サイト（https://www.business-crew.co.jp/case/business/detail.php?no=40869）
会社の運転資金として
衣料品店を運営する法人が、取引先から支払方法を変更されたことで資金繰りが悪化し、運転資金として融資を希望したケース。
元々、3ヶ月の支払いサイトで手形取引をしており、経営自体は安定しているため、1年後には資金繰りが正常になると見込んでいました。
商品仕入れ代金や運転資金として、800万円の融資を希望し、資金繰りが安定した時点で全額返済を予定していました。
自由返済・期間2年で契約し、融資を実行。融資後9ヶ月で資金繰りが改善され、全額返済できました。
参照元：ビジネスクルー公式サイト（https://www.business-crew.co.jp/case/business/detail.php?no=40305）
脱サラの開業資金として
脱サラして居酒屋を開業するための改装費と運転資金として、300万円を希望していたケース。
開業後、経営が安定するまでは支払い額を抑えたいとも希望していました。
自由返済・期間5年のプランを提案し、契約・融資実行となりました。
融資後、無事に開業し、順調な営業が続いているそうです。
参照元：ビジネスクルー公式サイト（https://www.business-crew.co.jp/case/business/detail.php?no=30660）
| 会社名 | 株式会社ビジネスクルー |
|---|---|
| 所在地 | 大阪府大阪市東淀川区淡路3-14-22 千商ビル2・3F |
| 電話番号 | 0120-131-215 06-6324-1212 |
| 営業時間 | 9：00～18：00 ※土日祝除く |
| 貸金業登録番号 | 大阪府知事（06）第12826号 |
| 貸金業協会会員番号 | 第005468号 |
| 公式サイトURL | https://www.business-crew.co.jp/ |
| 融資までの最短日数 | 3営業日 |
|---|---|
| 適用金利の上限 | 15.00％ |
| 最大融資額 | 50億円 |
| 対象エリア | 公式サイトに記載なし |
| 融資事務手数料 | 公式サイトに記載なし |
| 最長返済期間 | 5年 |
神戸市に拠点を置くリュウプランニングは、自社で不動産業に取り組んでいることから、不動産業者目線で物件の良し悪しを判断できるとか。
不動産評価が低くなりがちな未登記や底地であっても、融資に対応してもらえます。
公式サイトに掲載されていませんでした。
| 会社名 | 株式会社リュウプランニング |
|---|---|
| 所在地 | 兵庫県神戸市中央区下山手通5-12-26 |
| 電話番号 | 0120-3881-49 078-367-1701 |
| 営業時間 | 9：00～18：00 ※土日祝除く |
| 貸金業登録番号 | 兵庫県神戸県民センター長(8)第12083号 |
| 貸金業協会会員番号 | 第003435号 |
| 公式サイトURL | https://ryuplan-k.jp/ |
| 融資までの最短日数 | 1週間 |
|---|---|
| 適用金利の上限 | 6.55％ ※2024年10月01日時点 短期プライムレートの変動により増減あり |
| 最大融資額 | 10億円 |
| 対象エリア | 店舗所在地に要確認 |
| 融資事務手数料 | 融資金額の2.20％ |
| 最長返済期間 | 35年 |
三井住友トラストL＆Fでは、事業性の不動産担保ローンに最大10億円、最長35年返済のプランを用意しています。
銀行系のノンバンクですが、銀行で融資を断られた企業も融資を受けられる可能性があります。
独立・新事務所立ち上げ資金として
友人と新たに事務所を立ち上げるため、勤めていた会社を退職した方からの相談事例。
業務に必要な機材を揃える資金調達を銀行に相談したものの、実績がないことで短期融資でしか対応できないとの返答だったため、三井住友トラストL＆Fへ相談。
同社では不動産の担保評価に加えて、事業計画や返済計画の実現性を総合的に判断し、契約・融資を実行しました。
長期融資が実現し、無理のない返済を進められているため、事業の開始・運営にゆとりを持てています。
参照元：三井住友トラストL＆F公式サイト（https://www.smtlf.jp/realestateloan/case/individual_corporate.html）
相続財産の債務整理資金として
親族から遺産として賃貸アパートと会社を継承したものの、会社に債務があり、清算のために不動産担保ローンを利用したケース。
銀行からは資金使途を理由に断られたために三井住友トラストL＆Fに相談がありました。
相続したアパートの不動産価値と収益性を見込んで、融資実行まで進められています。
参照元：三井住友トラストL＆F公式サイト（https://www.smtlf.jp/realestateloan/case/individual_corporate02.html）
| 会社名 | 三井住友トラスト・ローン＆ファイナンス株式会社 |
|---|---|
| 所在地 | 大阪府大阪市中央区難波4-4-4 難波御堂筋センタービル9F |
| 電話番号 | 0120-22-9196 |
| 営業時間 | 9：00～17：30 ※土日祝除く ※電話受付時間 |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長（10）第01092号 |
| 貸金業協会会員番号 | 第000338号 |
| 公式サイトURL | https://www.smtlf.jp/ |
「不動産担保ローン 大阪」と検索して表示された会社（※2021年11月24日時点）のうち、不動産業者向けのプランがある大阪近郊の会社の中でも、不動産担保ローン会社選択時に注目度が高い「最短の融資期間が短い」「融資上限額が高い」「上限金利が低い」の3つのポイントに着目して、ポイントごとに1社ずつおすすめの会社を紹介します。
早く借りたい…
最短翌日に融資可能
ビジネスクルー
必要書類が揃っていて、融資条件に問題がなければ最短翌日の融資が可能。
転売・再販が完了するまでのつなぎ資金や、競売物件の落札代金納付資金として利用できます。
多く借りたい…
融資上限額50億円
リュウプランニング
不動産業者の目線で物件の将来性などを判断できるリュウプランニング。
最大50億円の高額融資が可能なことから、取引した宅建業者の半数がリピーターとなっているそうです。
金利を抑えたい…
金利上限が6.0％
セゾンファンデックス
分譲・開発・再販など多用途に活用可能なセゾンファンデックスの融資プラン。
長期プライムレート連動の変動金利を導入することで、2.4％～6.0％の低金利（※）を実現しています。
※2022年1月12日時点 適用金利は借入日の前月末日の長期プライムレートに基づき決定。
| 融資までの最短日数 | 翌日 |
|---|---|
| 適用金利の上限 | 12.00％ |
| 最大融資額 | 1億円 |
| 対象エリア | 大阪・兵庫・京都・奈良・和歌山・滋賀 |
| 融資事務手数料 | 無料 |
| 最長返済期間 | 4年 |
ビジネスクルーが用意している不動産業者向けの融資プランでは、再販物件の仕入れ資金はもちろん、造成・開発や建築資金も融資対象です。
事務手数料など各種手数料なしで融資を受けられます。
土地の造成費用として
銀行融資ではスピード感に欠ける、とビジネスクルーへ相談された事例。
盛土が必須となるため、造成後は建築条件付きの土地として販売を予定しており、その整備費用として600万円の融資を希望していました。
売却完了までは利息のみの支払いで良い自由返済を提案。造成工事にかかる期間に販売期間をプラスして3年での返済プランとなりました。
融資実行から1年半頃に買い手が見つかり、完済できています。
参照元：ビジネスクルー公式サイト（https://www.business-crew.co.jp/case/estate-agent/detail.php?no=42360）
自社運用のための中古住宅購入資金として
500万円で売りに出されている中古戸建物件を購入し、月6万円の賃料設定で賃貸とするため、300万円の融資を希望していたケース。
賃料をそのまま返済に回す形で7年間の元利均等返済プランを提案し、融資を実行
毎月6万円を7年間支払い続けて完済。これまでは返済に回していた家賃収入が手元に残るため、経営に余裕が出ているそうです。
参照元：ビジネスクルー公式サイト（https://www.business-crew.co.jp/case/estate-agent/detail.php?no=40117）
媒介物件の買い取り資金として
開業間もない不動産業者から、分譲マンションの買い取り費用として、2,000万円の融資を相談されたケース。銀行や金融機関との取引実績に乏しいことで、ビジネスクルーを頼ったようです。
類似条件での売却希望が出にくい地域のため、短期間での再販を見込み、リフォーム後の転売益で全額返済を予定していました。
売却が完了するまでは利息のみの支払いで済む自由返済・期間2年での融資実行。
リフォーム完了後に物件広告を出したところ、半年程度で買い手が見つかり、決済後、即完済できました。
参照元：ビジネスクルー公式サイト（https://www.business-crew.co.jp/case/estate-agent/detail.php?no=37176）
| 会社名 | 株式会社ビジネスクルー |
|---|---|
| 所在地 | 大阪府大阪市東淀川区淡路3-14-22 千商ビル2・3F |
| 電話番号 | 0120-131-215 06-6324-1212 |
| 営業時間 | 9：00～18：00 ※土日祝除く |
| 貸金業登録番号 | 大阪府知事（06）第12826号 |
| 貸金業協会会員番号 | 第005468号 |
| 公式サイトURL | https://www.business-crew.co.jp/ |
| 融資までの最短日数 | 3営業日 |
|---|---|
| 適用金利の上限 | 15.00％ |
| 最大融資額 | 50億円 |
| 対象エリア | 公式サイトに記載なし |
| 融資事務手数料 | 公式サイトに記載なし |
| 最長返済期間 | 5年 |
最大50億円の融資が可能なリュウプランニングでは、取引した宅建業者の半数がリピーターになっているのだとか。
区分マンションの買取再販用融資プランもあり、柔軟な対応が期待できます。
公式サイトに掲載されていませんでした。
| 会社名 | 株式会社リュウプランニング |
|---|---|
| 所在地 | 兵庫県神戸市中央区下山手通5-12-26 |
| 電話番号 | 0120-3881-49 078-367-1701 |
| 営業時間 | 9：00～18：00 ※土日祝除く |
| 貸金業登録番号 | 兵庫県神戸県民センター長(8)第12083号 |
| 貸金業協会会員番号 | 第003435号 |
| 公式サイトURL | https://ryuplan-k.jp/ |
| 融資までの最短日数 | 1週間 |
|---|---|
| 適用金利の上限 | 6.70％ ※2024年9月25日時点 短期プライムレートの変動により増減あり |
| 最大融資額 | 20億円未満 |
| 対象エリア | 全国 ※一部除外地域あり |
| 融資事務手数料 | 融資金額の1.02％～3.30％ |
| 最長返済期間 | 3年 |
長期プライムレートと連動した変動金利によって、銀行並みの低金利を実現できているセゾンファンデックスでは、目的に沿った融資プランの提案が可能。
審査スピードにも自信を持っており、最短3日で審査結果を報告してもらえます。
戸建て用地の仕入れ資金として
戸建て分譲事業の仕入れ資金として融資相談したケース。
仕入れ資金だけでなく、古屋解体費や建築費用までも対応したことで、資金繰りを心配せずに事業を進められたようです。
参照元：セゾンファンデックス公式サイト（https://www.fundex.co.jp/housing/product/project/index.html?）
他社からの組み換え
それまでは信金からの資金調達を行なってきたものの、返済期間の延長を断られたため、セゾンファンデックスへ相談。
審査の結果問題なく融資を受けられ、事業継続できています。
参照元：セゾンファンデックス公式サイト（https://www.fundex.co.jp/housing/product/project/index.html?）
再販物件の仕入れ資金として
中古マンションの仕入れ資金として融資を依頼。
築年数が経っていたため、リフォーム費用も賄えないか相談したところ、対応してもらえたということです。
参照元：セゾンファンデックス公式サイト（https://www.fundex.co.jp/housing/product/project/index.html?）
| 会社名 | 株式会社セゾンファンデックス |
|---|---|
| 所在地 | 大阪府大阪市淀川区宮原1-2-4 新大阪第5ドイビル11F |
| 電話番号 | 0120-214-234 06-7636-2540 |
| 営業時間 | 平日9：00～19：00 ※土日祝除く ※電話受付時間 |
| 貸金業登録番号 | 関東財務局長（12）第00897号 |
| 貸金業協会会員番号 | 第001350号 |
| 公式サイトURL | https://www.fundex.co.jp/ |
不動産担保ローンを選ぶ際、特に気になる条件として「金利が低い」「融資が早い」「返済期間が長い」を実現している大阪の不動産担保ローン会社をそれぞれ3社ずつ紹介しています。
不動産担保ローンの会社を選択する際には金利、融資スピード、返済期間などが特に気になるポイントですが、安く済ませたいと金利だけに注目するは危険です。各種手数料も節約できる重要なポイントですので、各社の事務手数料の発生有無などを確認し、総合的に判断しましょう。
※2024年10月7日時点で公式HPを確認できませんでした。閉業している可能性があるため直接お問い合わせください。
不動産担保ローンとはどういったものなのか、失敗しない選び方や限度額、類似商品との違いなど、基礎知識を紹介しています。
不動産担保ローンの一括返済は、将来の利息負担を軽減し、月々の返済をゼロにできるメリットがありますが、その反面、違約金や資金不足のリスクも潜んでいます。「総返済額を抑えつつ自由な資金繰りを手にする」という魅力的な方法でありながら、適切な判断が求められます。資金繰りに余裕ができるか、リスクが生じるか—一括返済の成功には慎重な計画が鍵となります。その詳細をさらに深堀りしてみましょう。
不動産担保ローンは、不動産を担保に融資を受けるローンで、融資額は不動産の評価額によって決まります。評価額は、不動産の時価と担保掛目を基に算出されます。土地は路線価や基準地価、建物は原価法や収益還元法により評価され、金融機関ごとに評価基準が異なるため、複数の金融機関で見積もりを取ることが重要です。より高い担保評価額を得るためには、不動産の状態維持やエリア選びにも注意が必要です。
無職でも不動産担保ローンの借り入れは可能であり、不動産の価値を担保に融資を受けることができますが、返済能力を証明するための収入源や資産の確認が必要です。担保価値を維持し、返済計画を現実的に立てることで、ローンの審査が通りやすくなります。また、複数の金融機関を比較し、信頼できる専門家に相談することが成功の鍵です。ローン利用時には返済リスクや資金計画も念入りに考慮しましょう。
不動産担保ローンの仮審査は、ローンを申請する際の最初の審査段階で、主に信用情報や不動産の価値が評価されます。仮審査に通らない理由には、信用履歴の問題、不動産価値の低さ、不安定な収入などが挙げられ、これらが原因で仮審査が否認されることがあります。対策として、信用情報の改善や不動産のリフォーム、収入の安定化などが推奨されます。審査通過の可能性を高めるには、準備と計画が重要です。
債務整理中に不動産担保ローンを利用するのは難しいですが、特定の条件下で可能な場合もあります。債務整理中は信用情報が悪化し、収入が不安定になるため、多くの金融機関が審査を慎重に行います。例外として、不動産価値が十分に高い場合や安定した収入がある場合には、融資が検討されることがあります。また、任意整理や個人再生といった特定の債務整理方法であれば、不動産を手放さずに利用するケースもあります。続きを読んで、具体的な方法と注意点を確認しましょう。
ブラックリストに載っていても、不動産担保ローンを利用できる可能性は残っています。信用情報が不利でも、柔軟な審査基準を持つ金融機関を探し、不動産の価値を担保にすることで、借り入れが可能になる場合があります。さらに、信用情報を確認して改善に努めたり、地方銀行や中小金融機関にも相談するなど、選択肢を広げることが重要です。財務アドバイザーのサポートも借りて、成功率を高める方法を詳しく知りましょう。
ブラックリストに載っていても不動産担保ローンを利用できるか詳しく見る
不動産担保ローンとカードローンは、資金調達手段として異なる特徴を持ち、用途に応じた選択が必要です。不動産担保ローンは、担保として不動産を提供することで低金利で大規模な融資を受けられ、長期的なプロジェクトに適しています。一方、カードローンは無担保で、迅速かつ簡便に借入れ可能ですが、高金利で小規模・短期的な利用向けです。どちらを選ぶべきか、それぞれのメリットを踏まえて最適な選択肢を見つけましょう。
失敗しない不動産担保ローン会社選びには、正規貸金業者の確認、適正な金利、融資額、審査スピードなどが重要です。地元で信頼される業者を選ぶのが基本で、「即日融資」など誇大広告には注意しましょう。貸金業者の登録確認や、金利と手数料のバランス、見積もり比較も必要です。融資には担保価値や審査速度も影響し、適切な返済方法を選ぶことが大切です。各条件を詳細に見て、安心して利用できる会社を選びましょう。
築年数の古いマンションでも、不動産担保ローンの審査を通る可能性はありますが、条件があります。一般に、古いマンションや災害リスクの高いエリアの物件は審査が厳しいため、ノンバンクへの申し込みが有利な場合もあります。一方で、人気エリアや建物状態が良い場合、またリフォーム資金目的など、特定の条件下では審査が通ることもあります。売却価値の高い物件が担保対象になりやすいため、物件の状態とエリアを見直し最適な選択を探りましょう。
総量規制は個人の借り入れが年収の3分の1を超えないようにする規制で、過剰な負債を避けるためのものです。ただし、不動産担保ローンや自動車担保ローンなど、生活に必要な借り入れを確保するために「除外」と「例外」という対象外項目があります。不動産担保ローンの場合、住居以外の不動産を担保にするものは除外されますが、自宅担保は対象となります。対象外科目を理解し、必要な借り入れを計画的に利用しましょう。
リバースモーゲージやリースバックは、いずれも不動産を利用した資金調達手段ですが、不動産担保ローンと異なります。リバースモーゲージはシニア向けの生活費確保の制度で、最終的に不動産を売却し、資金を生活費に限定して使用します。一方、リースバックは不動産を売却後も賃貸として住み続ける方法で、所有権は移るが家に住み続けられる利点があります。不動産を保有したまま一括資金調達を希望する場合、不動産担保ローンが適しています。
不動産担保ローンの融資額は、担保となる不動産の評価額に基づき決まりますが、所有する不動産であっても満額の融資が必ず受けられるわけではありません。特に住宅ローンが残る自宅を担保にする場合は、抵当権の順位を問わない業者を選ぶことが重要です。不動産の評価方法は土地の場合、路線価や公示地価を基に面積を掛けて算出します。建物の場合は「原価法」「取引事例比較法」「収益還元法」のいずれかで評価し、合理的に価値を見積もります。
不動産担保ローンの審査は、不動産の価値や申請者の信用力に基づき慎重に行われます。融資額は不動産評価によって異なり、貸金業者ごとに基準が異なるため、複数社の見積もりを比較するのが賢明です。また、申請者の収入や過去の返済履歴、企業の場合は事業計画や決算内容が重視されます。審査を通過するためには、正直な情報提供と信頼性のある事業計画書の作成が鍵となります。専門家の助言も取り入れ、確実な審査通過を目指しましょう。
審査落ちしないために知っておきたい不動産担保ローンの審査項目とは
不動産担保ローンの融資を受ける際、返済中に依頼人が死亡した場合は、相続人がその借金を引き継ぐことになります。家族への負担を避けるため、団体信用生命保険（団信）や収入保障保険への加入が推奨されます。団信は、依頼者の死亡時に保険金で残りの融資が返済される保険で、住宅ローンでは加入が一般的です。また、担保物件が建物の場合、火災保険への加入がほぼ義務化されており、損壊時の保険金を返済に充当するためのリスクヘッジとしても重要です。
不動産担保ローンの依頼先として、ノンバンクと銀行にはそれぞれ特徴があります。ノンバンクは融資までのスピードが早く、審査基準が比較的柔軟で、借地権や古い建物も対象になりやすい反面、金利が高めです。一方、銀行は低金利での融資が可能で、総量規制の対象外となるため高額の融資も可能ですが、審査に時間がかかり、担保物件への条件も厳しいです。融資速度と金利、担保の条件を考え、自分に適した選択をしましょう。
家族に知られずに不動産担保ローンを利用することは可能ですが、発覚リスクが高いため注意が必要です。郵便物や返済の遅延通知などから家族にバレやすく、抵当権登記も確認される可能性があります。バレずに利用したい場合、ノンバンクなどの柔軟な対応が可能な貸金業者に相談することも選択肢です。また、私書箱利用や無担保ローンの検討も有効ですが、返済が厳しい状況では必ず家族と相談し、無理のない計画を立てることが大切です。
不動産担保ローンを利用する際に実際にどういった融資を受けられるのか、事例をみて確認しましょう。
知っておくべき不動産担保ローンに関してのQ＆Aをまとめました！基礎知識を確認した上で会社を選びましょう。