ここでは、融資実行までが早い大阪のローン会社と不動産担保ローンの審査に関する基礎知識を紹介しています。
不動産担保ローンでは担保となる不動産物件の調査にかかる日数が、融資までのスピードを左右します。担保評価に独自のシステムを取り入れている会社では、外部の不動産鑑定士に依頼するより早い期日に融資が実行できる傾向があります。
ここでは、大阪に拠点を持ち、個人向けの不動産担保ローンを提供している会社の中から、諸費用無料項目（※1）が多い3社を融資までの期間が早い順（※2）に紹介します。
※1.事務手数料、調査料、繰り上げ返済費用、解約金
※2.公式サイトに掲載されている融資日数を参照
2021年6月調査時点
| 会社名 | 融資条件 | |
|---|---|---|
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大阪府大阪市北区天神橋1-19-6ミタカビル 【登録番号】 近畿財務局長(9)00583号 日本貸金業協会会員第003138号 |
融資の早さ | 最短24時間以内 |
| 返済期間 | 自由返済（10年以内、120回まで） 元利均等返済（10年以内、120回まで） |
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| 融資額 | 50万円～1億円 | |
| 金利 | 5.00%～15.00%（実質年率） | |
| 諸費用 | ・事務手数料：無料 ・調査料：無料 ・繰上げ返済手数料：無料 ・解約金：無料 |
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大阪府大阪市東淀川区淡路3-14-22 千商ビル2・3F 【登録番号】 大阪府知事（06）第12826号 |
融資の早さ | 最短翌日 |
| 返済期間 | 3回～420回（期間3ヶ月～35年） | |
| 融資額 | 100万円～1億円 | |
| 金利 | 6.00%～12.00% ※実質年率：15.00%以下 |
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| 諸費用 | ・事務手数料：無料 ・調査料：無料 ・繰上げ返済手数料：無料 ・解約金：無料 |
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大阪府大阪市北区南森町2-1-21 SK TRUST BLD 【登録番号】 近畿財務局長（13）第00819号 |
融資の早さ | 3日 |
| 返済期間 | 1年超～25年以内（1回又は13回～300回） | |
| 融資額 | 50万円～6億円 | |
| 金利 | 4.80%～9.80%（長期プラン） ※実質年率：15.00%以内 |
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| 諸費用 | ・事務手数料：融資額の2.2%※ ・調査料：無料 ・繰上げ返済手数料：無料 ・解約金：無料 ※その額が33,000円に満たないときは、33,000円の手数料となります |
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即日借入に対応する不動産担保ローンを探す際は、まず「本当に当日中に資金を受け取れるか」を現実的に見極めるところから始まります。一般的な不動産担保ローンは、現地調査や書類確認に最低でも数日を要するため、即日融資はむしろ例外的です。したがって、ウェブサイトやパンフレットに「最短即日融資」と明記されているかを確認したうえで、申込時に電話やオンライン面談で「今日中に振り込み可能か、もし無理なら最短でいつか」を具体的に尋ねることが欠かせません。現地調査の日程調整だけで二、三日延びることが多いという指摘は、2025年3月公開の記事でも詳しく説明されています。
即日融資を成立させるもう一つの鍵は、必要書類を漏れなく事前に用意し、デジタルデータで即座に提出できる体制を整えておくことです。担保物件の登記事項証明書、固定資産税評価証明書、間取り図・写真、本人確認書類、直近の所得証明や決算書類などが揃っていれば、書類待ちで審査が止まる時間を最低限に抑えられます。オンライン上での仮査定やデスクトップ・アプレイザルを採用する業者を選べば、現地調査前に担保価値の概算を出してもらえる場合もあります。
業者を比較するときは、金利や手数料より優先して「融資スピードに特化した体制があるか」を重視するのが現実的です。即日対応を掲げるノンバンク系は、中小規模で社内決裁が短いぶん、金利がやや高めに設定されているケースが目立ちます。一方で、銀行系は金利は低くても審査が慎重で、即日はまず望めません。金利負担とスピードは反比例しやすいという点を理解したうえで、自身の資金繰り計画に照らし合わせましょう。
法規制上、不動産担保ローンは総量規制の対象外ですが、自宅を担保にする場合は例外的に規制が及ぶ可能性があります。したがって、短期間で資金を受け取ったあと返済計画が狂えば、自宅を失うリスクが現実化しかねないことを肝に銘じてください。また、貸金業者の登録番号と日本貸金業協会の会員番号を必ず確認し、金融庁や各都道府県の公表リストで照合すると安心です。
実績のある即日融資対応業者としては、日宝不動産活用ローン、つばさコーポレーション、トラストホールディングスなどが挙げられ、いずれも「午前中申込で当日午後入金」あるいは「当日～３営業日」までを公言しています。ただし、いずれの業者も物件所在地や融資限度額、抵当順位の条件によって可否や日数が変動するため、必ず複数社に同時見積もりを依頼して最速日程を提示してくれるところを本命に据えると良いでしょう。
最後に、即日借入を実施できたとしても、そのローンは多くの場合ブリッジ（つなぎ）資金としての性格が強く、長期的に見れば金利と手数料の負担が大きくなりがちです。出口戦略として、数か月後に売却や長期低利ローンへの借り換えを念頭に置き、契約前に繰上げ返済手数料や違約金の有無を確認しておくことが、担保不動産を守りつつ資金繰りを安定させる要点になります。
不動産担保ローンでいち早く融資を受けたい！そんなときに何をするべきかをまとめました。なるべく速く融資を受ける為にも、事前に何をするべきかを以下で確認しましょう！
まず、不動産担保ローンを扱っている会社の中でも、即日での融資や短期間での融資が可能な会社を選ぶことが大切。そのうえで、申し込みから融資実行までをスムーズに行えるように準備しましょう。
また、不動産担保ローンを専門に扱っている業者であれば、物件調査のノウハウや早期融資の実績を持っているので、時間を短縮できる可能性があります。
不動産担保ローンにおける事前準備で大切なのは各種書類の用意です。融資を申し込む本人だけではなく、担保物件に関する書類も必要となります。
以下に必要とされる書類の一例を記載しますので、参考にしてください。
ここで挙げたものはあくまでも一例ですので、問い合わせる前に各社の公式サイトでご確認ください。
少しでも早く融資を受けたいのであれば、なるべく早く問い合わせることが重要。不動産担保ローンは物件の調査も必要なので、その日のうちに資金調達をしたいのであれば、業者の営業開始時間を狙って申し込むくらいのスピード感が必要です。
業者も銀行から資金を調達して融資を行なうため、銀行の営業時間をオーバーしてしまったら、早くても翌日の融資となります。
不動産担保ローンの融資スピードが早い会社にはいくつかの特徴があります。その特徴を持つ会社が必ずしも融資スピードが早いと言えるわけではありませんが、会社選びの一つの参考にはなるかもしれません。さっそくチェックしてみましょう。
ノンバンクとは、お金の融資に特化した金融機関のことを指し、クレジットカード会社や消費者金融業者がその例にあたります。ノンバンクは、融資のための審査が銀行などと比べると甘いとされており、その結果融資スピードも早いと言われています。
銀行で融資を受けられなかった方がノンバンク系の業者に相談に来ることが多く、そのため銀行よりも審査基準が低いという傾向があるのです。
エリアを限定して営業している業者は、全国展開している大手よりも顧客が少なくなることから、審査が甘めという傾向があります。顧客が多いと、その分業者側も選び先が増えるため、担保になる物件も比較・選別されやすくなります。
エリアを限定している業者であれば、限られたエリア内で顧客を探す必要があるため、審査を甘めにしてことがあるのです。
「最短即日融資可能」と公式サイトに記載してあったとしても、実際に即日融資までのハードルは高いという認識が必要です。
カードローンとは違い、不動産担保ローンでは提出すべき書類や確認事項が多いことがその理由。カードローンであれば、依頼者本人の勤務先や収入など、書類審査だけで判断できますが、不動産担保ローンは、個別性の高い不動産の評価が必要になる為、融資可否の判断や融資額の決定には、時間がかかることが多いのです。
即日融資が現実にはきわめて難しい最大の理由は、担保となる不動産の価値と権利関係を「公的に」確認し、それを担保に取ったという事実を登記簿で対抗できる状態にするまでに、どうしても時間がかかるからです。金融機関が最も恐れるのは、融資実行後に別の債権者が同順位・あるいは先順位で抵当権を設定してしまうことや、登記簿上の所有者や面積が実際と異なっていたことが判明して無担保同然になるリスクです。このリスクを排除するには、法務局で最新の登記事項証明書を取得し、司法書士が抵当権設定登記の書類を整え、かつオンライン申請または窓口申請で受理番号を確保するプロセスが不可欠になります。登記事項証明書の取得はオンライン化が進んだとはいえ、依然として平日日中の受付時間に制約され、司法書士とのやり取りを含め数時間から半日程度は要します。
並行して行われる担保評価も即日対応のボトルネックです。デスクトップ査定（机上査定）で概算評価を出す業者であっても、最終的な融資額を決定する段階では、現地調査で越境・用途制限・未登記増改築の有無を確認し、壁面後退や前面道路幅員など都市計画・建築基準法上の問題がないかをチェックしなければなりません。これを専門スタッフまたは外部鑑定士が訪問して実査するとなると、物理的な移動時間が発生し、スタッフをすぐに確保できるかどうかは案件や地理条件に左右されます。午前中に申し込んでその日のうちに鑑定士を派遣できるケースはまれで、特に地方や島しょ部では日をまたぐのが普通です。
融資審査そのものも、無担保ローンと比べればはるかに多岐にわたります。担保余力が十分か、返済原資が安定しているか、所有者が複数いる場合は全員が同意しているか、滞納税金がないかなど、確認項目が多いため、与信モデルの自動スコアリングだけで完結させられません。金融庁の検査マニュアルでも、不動産担保ローンについては「担保依存度を相応に勘案しつつ、借入人のキャッシュフロー審査を怠らないよう求める」と明記されており、担当者が書類を目視で点検し、稟議を回付するプロセスを省くことができないのです。社内決裁のフローを極限まで短縮したノンバンクでも、審査責任者が一人しかいないわけではなく、二重チェックを義務づけるコンプライアンス規程が足かせになります。
さらに、マネーロンダリング防止（AML）・テロ資金供与対策（CFT）の観点から、本人確認（KYC）で顔写真付き身分証を撮影して真贋判定を行い、反社会的勢力データベースとの照合を済ませる必要があります。近年はオンライン本人確認（eKYC）の導入で数分に短縮できるようになりましたが、それでもシステム上の自動判定に引っ掛かれば人手による目視確認に切り替わり、即日融資の流れはストップします。
こうした「登記・評価・審査・KYC」という複数レイヤーの手続きを一気呵成にこなし、しかも関係者や外部機関が平日に稼働している時間帯にすべてを完了させない限り、資金を当日中に口座へ振り込むことはできません。したがって、ごく少数のノンバンクが「午前中申込で当日午後入金」を掲げられるのは、①一都三県など調査網が密なエリア限定、②小口・低リスクの案件に絞り、③担保評価を内製化して社内決裁権限を営業担当に大きく委譲、④司法書士と常時連携してオンライン登記申請の即時受付枠を確保――といった条件がそろった場合に限られます。条件が一つでも崩れれば即日対応はできず、数日から一週間程度が現実的な着金タイミングになります。
ここでは、大阪に拠点を持ち、個人向けの不動産担保ローンを提供している会社の中から、諸費用無料項目（※1）が多い3社を紹介します。（2021年6月調査時点）
※1.事務手数料、調査料、繰り上げ返済費用、解約金
ビジネスクルー
三鷹産業
SKトラスト
